Chứng chỉ quỹ là một loại chứng khoán do các quỹ đầu tư phát hành để huy động vốn từ các nhà đầu tư. Mua chứng chỉ quỹ là hình thức bạn bỏ tiền vào các quỹ, trong đó các chuyên gia – những người có nhiều năm kinh nghiệm đầu tư và quản lý quỹ sẽ thay bạn đầu tư số tiền đó

1. Chứng Chỉ Quỹ Là Gì?

Chứng chỉ quỹ là một loại chứng khoán do các quỹ đầu tư phát hành để huy động vốn từ các nhà đầu tư. Mua chứng chỉ quỹ là hình thức bạn bỏ tiền vào các quỹ, trong đó các chuyên gia – những người có nhiều năm kinh nghiệm đầu tư và quản lý quỹ sẽ thay bạn đầu tư số tiền đó vào nhiều loại tài sản khác nhau như cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản hoặc các tài sản tài chính khác.

Chứng chỉ quỹ có thể được phân loại theo nhiều tiêu chí khác nhau, trong đó phổ biến nhất là phần loại theo cách huy động vốn và trả tiền cho nhà đầu tư. Với cách phân loại này, ta có 2 loại quỹ: quỹ đóng và quỹ mở:

• Quỹ đóng: Chứng chỉ quỹ được phát hành trong một khoảng thời gian nhất định và không được mua lại theo yêu cầu của nhà đầu tư.
• Quỹ mở: Nhà đầu tư có thể mua hoặc bán chứng chỉ quỹ bất cứ lúc nào với giá trị NAV (Net Asset Value) được công bố hàng ngày.

2. Vì Sao Nên Mua Chứng Chỉ Quỹ?

Việc đầu tư vào chứng chỉ quỹ mang lại nhiều lợi ích cho cả nhà đầu tư mới và những người có kinh nghiệm. Dưới đây là những lợi ích bạn có thể cân nhắc khi lựa chọn mua chứng chỉ quỹ:

1. Khoản đầu tư được quản lý bởi chuyên gia: Các quỹ đầu tư thường được quản lý bởi những chuyên gia có kinh nghiệm và kiến thức trong việc đầu tư tài chính
2. Đa dạng hóa danh mục: Quỹ sẽ đầu tư vào danh mục tài sản đa dạng, không tập trung vào một cổ phiếu/trái phiếu/… nhất định, từ đó giảm thiểu rủi ro về danh mục.
3. Thanh khoản cao (đối với quỹ mở): Bạn có thể rút vốn bất kỳ lúc nào khi mua chứng chỉ quỹ của các quỹ mở
4. Chi phí thấp: Thay vì đầu tư vào từng cổ phiếu hoặc tài sản riêng lẻ, bạn chỉ cần mua từ 01 chứng chỉ quỹ để sở hữu danh mục đầu tư đa dạng gồm rất nhiều cổ phiếu/trái phiếu/các loại tài sản khác nhau với chi phí tối thiểu khá thấp (chỉ từ 10K khi đặt mua chứng chỉ quỹ trên các ứng dụng tài chính và từ 1 triệu đồng khi mua trực tiếp qua tài khoản mở tại quỹ).

[caption id="attachment_244558" align="aligncenter" width="1200"Lý do nhà đầu tư nên cân nhắc mua chứng chỉ quỹ[/caption]

Xem thêm: 3 phí giao dịch khi mua chứng chỉ quỹ nhà đầu tư cần biết

3. Cách Mua Chứng Chỉ Quỹ Đơn Giản Cho Người Mới

Dưới đây là hướng dẫn chi tiết từng bước để mua chứng chỉ quỹ một cách đơn giản và hiệu quả

[caption id="attachment_244555" align="aligncenter" width="1200"Tóm tắt các bước mua chứng chỉ quỹ cho người mới[/caption]

Bước 1: Nghiên cứu và lựa chọn quỹ phù hợp

Trước khi mua chứng chỉ quỹ, bạn cần dành thời gian nghiên cứu các quỹ đầu tư uy tín trên thị trường. Một số yếu tố cần xem xét bao gồm:

• Lịch sử hoạt động: Chọn quỹ có lịch sử hoạt động lâu dài trên thị trường, vì quỹ này đã có kinh nghiệm trải qua nhiều chu kỳ thị trường và có tiềm năng đầu tư hiệu quả hơn với kinh nghiệm đã có.
• Lợi nhuận ổn định: Ưu tiên chọn quỹ có tỷ suất lợi nhuận ổn định qua các năm,
• Chiến lược đầu tư rõ ràng: Tìm hiểu chiến lược và danh mục đầu tư của quỹ để đảm bảo phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn.

[caption id="attachment_244556" align="aligncenter" width="1200"Tiêu chí nên cân nhắc khi mua chứng chỉ quỹ[/caption]

Ngoài ra, nhà đầu tư cũng nên cân nhắc các khoản phí khi đầu tư chứng chỉ quỹ như phí quản lý, phí mua/bán (nếu có) để đảm bảo rằng phí quản lý quỹ hợp lý và không làm ảnh hưởng đến lợi nhuận của bạn.

Bước 2: Mở tài khoản để mua chứng chỉ quỹ

Mua chứng chỉ quỹ là lựa chọn đầu tư phù hợp cho người mới và người bận rộn, giúp đa dạng hóa tài sản mà không cần quá nhiều kiến thức tài chính hay thời gian nghiên cứu. Quy trình mua quỹ bao gồm việc nghiên cứu quỹ, mở tài khoản đầu tư và thực hiện giao dịch qua công ty quản lý quỹ hoặc các ứng dụng tài chính. 

Hướng dẫn sau đây sẽ giúp bạn dễ dàng nắm bắt các bước mở tài khoản để mua chứng chỉ quỹ một cách đơn giản và hiệu quả.

a. Mở tài khoản mua chứng chỉ quỹ trực tiếp tại công ty quản lý quỹ:

Một trong những cách phổ biến để mua chứng chỉ quỹ là mua trực tiếp qua tài khoản mở tại công ty quản lý quỹ mà bạn muốn đầu tư. Quy trình đăng ký tài khoản tại công ty quản lý quỹ có thể được thực hiện online hoặc tại các chi nhánh của ngân hàng đối tác. Các bước thực hiện bao gồm:

1. Truy cập vào website/tải App của công ty quản lý quỹ tại App Store/Google Play
2. Đăng ký tài khoản và điền thông tin cá nhân: Bao gồm họ tên, số CMND/CCCD, ngày sinh, địa chỉ liên lạc và email.
3. Tải lên các giấy tờ cần thiết: CMND/CCCD, giấy đăng ký đầu tư (nếu được yêu cầu), và thông tin tài khoản ngân hàng,...
4. Ký hợp đồng online hoặc trực tiếp tại văn phòng công ty quản lý quỹ.

b. Mở tài khoản mua chứng chỉ quỹ qua ứng dụng tài chính như Fmarket, Infina, Finhay,...:

Các ứng dụng tài chính như Fmarket, Infina, Finhay giúp đơn giản hóa quy trình mua chứng chỉ quỹ cho nhà đầu tư. Thay vì phải mở tài khoản tại từng công ty quản lý quỹ để mua chứng chỉ quỹ của công ty đó, bạn có thể đăng ký tài khoản và đầu tư ngay trên các App tài chính. Để mở tài khoản tại các App tài chính, bạn có thể làm theo các bước sau:

1. Tải ứng dụng Fmarket, Infina, Finhay,... từ App Store hoặc Google Play.
2. Đăng ký tài khoản bằng số điện thoại và email.
3. Xác minh danh tính bằng cách chụp ảnh CMND/CCCD và nhập thông tin cá nhân.
4. Nạp tiền vào App tài chính thông qua tài khoản ngân hàng liên kết.
5. Chọn quỹ muốn đầu tư và thực hiện giao dịch mua chứng chỉ quỹ.

Giao diện Tài khoản mua chứng chỉ quỹ trên App tài chính

c. Nên mua chứng chỉ quỹ qua Tài khoản trực tiếp tại công ty quản lý quỹ hay qua App tài chính?

Việc lựa chọn hình thức đầu tư phù hợp phụ thuộc vào nhu cầu, mục tiêu và mức độ sẵn sàng của bạn. Dưới đây là so sánh chi tiết giữa hai cách mua chứng chỉ quỹ để bạn tìm ra phương thức phù hợp nhất với mìn

c.1. Mua chứng chỉ quỹ qua App tài chính

Ưu điểm:

• Số tiền tối thiểu thấp, phù hợp với nhà đầu tư mới và nhỏ lẻ.
• Đăng ký và giao dịch nhanh chóng qua điện thoại.
• Nhiều lựa chọn quỹ từ các công ty quản lý quỹ khác nhau trên cùng một nền tảng.
• Dễ quản lý và theo dõi danh mục đầu tư trực tiếp trên app.

Nhược điểm:

• Có thể phát sinh phí nền tảng từ ứng dụng, do đó bạn cần check kỹ về khoản phí này trước khi đầu tư
• Không nhận được chăm sóc trực tiếp từ công ty quản lý quỹ
• Độ an toàn phụ thuộc vào uy tín của App tài chính.

Phù hợp nếu bạn:

• Là nhà đầu tư mới hoặc muốn bắt đầu với số tiền nhỏ.
• Cần sự tiện lợi và nhanh chóng.
• Muốn đa dạng hóa danh mục đầu tư từ nhiều công ty quản lý quỹ trên cùng một nền tảng.

c.2. Mua chứng chỉ quỹ qua Tài khoản tại công ty quản lý quỹ

• Độ an toàn cao, được quản lý trực tiếp bởi các công ty quản lý quỹ uy tín.
• Phí giao dịch có thể thấp hơn hoặc không có phí nền tảng.
• Được hỗ trợ trực tiếp bởi đội ngũ chuyên viên của công ty.

Nhược điểm:

• Quy trình đăng ký phức tạp hơn, cần tải lên giấy tờ và ký hợp đồng.
• Yêu cầu số tiền đầu tư tối thiểu cao hơn.
• Thời gian xử lý giao dịch chậm hơn.

Phù hợp nếu bạn:

• Ưu tiên sự an toàn và muốn giao dịch trực tiếp với công ty quản lý quỹ.
• Là nhà đầu tư dài hạn và không ngại quy trình đăng ký.
• Cần hỗ trợ chuyên sâu từ các chuyên viên tài chính.

So sánh mua chứng chỉ quỹ qua tài khoản tại quỹ và qua app tài chính

d. Mua chứng chỉ quỹ ETF qua tài khoản chứng khoán

Quỹ ETF (Exchange-Traded Fund) là một dạng quỹ đầu tư được niêm yết và giao dịch trên sàn chứng khoán. Để mua quỹ ETF, bạn cần có tài khoản chứng khoán tại các công ty chứng khoán.

Dưới đây là cách bước để bạn mua chứng chỉ quỹ ETF qua tài khoản chứng khoán:

1. Mở tài khoản chứng khoán tại các công ty như SSI, VNDirect, VPS, TCBS,...
2. Nạp tiền vào tài khoản chứng khoán theo hướng dẫn của công ty chứng khoán
3. Tìm mã quỹ ETF trên sàn giao dịch: Ví dụ, quỹ ETF VN30 có mã giao dịch là E1VFVN30. Bạn có thể tìm kiếm nhập mã giao dịch của ETF như nhập mã giao dịch của 1 cổ phiếu (Ví dụ mã giao dịch của Vinhomes là VHM)
4. Đặt lệnh mua giống như mua cổ phiếu thông thường bằng cách nhập số lượng và giá mua mong muốn.
5. Theo dõi danh mục ETF trong tài khoản chứng khoán: Sau khi giao dịch thành công, bạn có thể theo dõi hiệu suất của quỹ trong phần danh mục đầu tư của tài khoản chứng khoán như theo dõi một mã cổ phiếu thông thường

Mua chứng chỉ quỹ ETF trên tài khoản chứng khoán

Xem thêm: Khóa học Chọn Mua Chứng Chỉ Quỹ Cho Người Bận Rộn

3.3. Bước 3: Nạp tiền vào tài khoản

Sau khi mở tài khoản thành công, bạn cần nạp tiền để bắt đầu mua chứng chỉ quỹ. Hãy làm theo các bước sau:

• Nạp tiền vào tài khoản đầu tư theo hướng dẫn của Công ty quản lý quỹ/App tài chính mà bạn sử dụng
• Kiểm tra số dư trong tài khoản để đảm bảo đủ tiền thực hiện giao dịch.

Lưu ý: Một số quỹ có yêu cầu số tiền tối thiểu để đầu tư (ví dụ: 1 triệu đồng hoặc 5 triệu đồng). Bạn hãy kiểm tra kỹ trước khoản tiền giao dịch tối thiểu này khi nạp tiền để không bị gián đoạn khi đặt lệnh mua.

Bước 4: Chọn quỹ và thực hiện giao dịch

Khi đã nạp tiền thành công, bạn có thể chọn quỹ mình muốn đầu tư và thực hiện giao dịch mua chứng chỉ quỹ. Quy trình cụ thể như sau:

• Truy cập vào tài khoản đầu tư của bạn.
• Chọn quỹ muốn mua.
• Kiểm tra giá trị NAV (Net Asset Value): Đây là giá trị tài sản ròng của quỹ được cập nhật hàng ngày. Hãy đảm bảo rằng bạn mua với giá phù hợp.
• Nhập số lượng chứng chỉ quỹ cần mua.
• Xác nhận giao dịch và hoàn tất.

Sau khi giao dịch thành công, bạn sẽ nhận được xác nhận qua email hoặc thông báo trên ứng dụng.

Bước 5: Theo dõi và quản lý đầu tư

Việc theo dõi và quản lý danh mục đầu tư sau khi đặt mua chứng chỉ quỹ thành công là bước quan trọng để đảm bảo bạn đầu tư một cách an toàn và hiệu quả:

• Theo dõi hiệu suất quỹ: Sử dụng ứng dụng hoặc tài khoản trực tuyến để cập nhật tình hình thị trường và giá trị quỹ bạn đang đầu tư.
• Tiếp tục đầu tư/Tái đầu tư: Nếu quỹ mang lại lợi nhuận tốt, bạn có thể tiếp tục đầu tư hoặc tái đầu tư lợi nhuận để tăng trưởng dài hạn.
• Rút vốn: Khi cần, bạn có thể rút một phần hoặc toàn bộ số vốn đã đầu tư. Lưu ý thời gian xử lý rút vốn có thể khác nhau tùy vào quỹ.

Ngoài ra, hãy thường xuyên cập nhật tình hình kinh tế và chính sách thị trường để có quyết định đầu tư phù hợp.

4. Có Nên Đầu Tư Chứng Chỉ Quỹ Năm 2025 Không?

Cùng với sự phát triển về kinh tế - chính trị tại Việt Nam, chứng chỉ quỹ vẫn còn nhiều tiềm năng phát triển về dài hạn. Nếu bạn đang phân vân có nên đầu tư chứng chỉ quỹ hay không, hãy xem xét các yếu tố dưới đây:

4.1. Xu hướng thị trường trong dài hạn:

• Thị trường Việt Nam đang trong giai đoạn phát triển và được dự đoán sẽ tiếp tục tăng trưởng.
• Chính phủ đang thúc đẩy các chính sách khuyến khích đầu tư và hỗ trợ doanh nghiệp, giúp thị trường ổn định hơn.

4.2. Vậy chứng chỉ quỹ phù hợp với nhà đầu tư nào?

Chứng chỉ quỹ là kênh đầu tư lý tưởng cho những người muốn đa dạng hóa danh mục, tìm kiếm sự ổn định dài hạn mà không cần tốn quá nhiều thời gian nghiên cứu thị trường. Do đó, chứng chỉ quỹ phù hợp với các loại nhà đầu tư sau:

• Những người mới bắt đầu, chưa có nhiều kiến thức về thị trường.
• Những người bận rộn, không có thời gian nghiên cứu và theo dõi thị trường
• Những nhà đầu tư muốn tìm kiếm kênh đầu tư ổn định trong dài hạn với sự hỗ trợ của chuyên gia.

Xem thêm: Khóa học Chọn Mua Chứng Chỉ Quỹ Cho Người Bận Rộn

5. Nên Mua Chứng Chỉ Quỹ Tại Công Ty Nào?

Việc chọn đúng công ty quản lý quỹ là yếu tố quan trọng giúp nhà đầu tư đạt được hiệu quả cao khi tham gia vào đầu tư chứng chỉ quỹ. Tại Việt Nam hiện nay có nhiều công ty quản lý quỹ uy tín, hoạt động lâu năm và được nhiều nhà đầu tư tin tưởng. Mỗi công ty có những đặc điểm, sản phẩm và phong cách quản lý khác nhau, phù hợp với từng nhóm nhà đầu tư.

Dưới đây là một số số công ty quản lý quỹ uy tín tại Việt Nam mà bạn có thể tham khảo:

5.1. VinaCapital

VinaCapital là một trong những công ty quản lý quỹ lớn nhất tại Việt Nam, thành lập từ năm 2003. Công ty này cung cấp đa dạng các sản phẩm đầu tư, từ quỹ mở, quỹ ETF cho đến quỹ đầu tư bất động sản.

a. Ưu điểm:

• Quản lý danh mục đầu tư đa dạng, từ cổ phiếu, trái phiếu đến bất động sản.
• Có nhiều sản phẩm quỹ mở phù hợp với nhà đầu tư cá nhân.
• Đội ngũ quản lý quỹ có kinh nghiệm và uy tín trên thị trường.

b. Phí quản lý: Phí quản lý dao động từ 1,5% - 2%/năm.

5.2. Dragon Capital

Dragon Capital là một trong những công ty quản lý quỹ lâu đời và có tiếng tại Việt Nam, thành lập từ năm 1994. Công ty này quản lý nhiều quỹ đầu tư lớn, bao gồm cả quỹ mở và quỹ ETF.

a. Ưu điểm:

• Quản lý các quỹ ETF hàng đầu như VN30 ETF và VNDiamond ETF.
• Có mạng lưới đối tác quốc tế rộng lớn.
• Danh mục đầu tư tập trung vào các công ty lớn, có tiềm năng tăng trưởng cao.

b. Phí quản lý: Phí quản lý dao động từ 1% - 1,5%/năm.

5.3. SSIAM (SSI Asset Management)

SSIAM là công ty con của SSI Securities, một trong những công ty chứng khoán lớn nhất Việt Nam. Công ty quản lý nhiều quỹ đầu tư, từ quỹ cổ phiếu, quỹ trái phiếu đến quỹ hỗn hợp.

a. Ưu điểm:

• Được hỗ trợ bởi SSI, với mạng lưới khách hàng đầu tư lớn
• Có nhiều sản phẩm quỹ đầu tư phù hợp với nhà đầu tư cá nhân và tổ chức.
• Đội ngũ quản lý quỹ có nhiều kinh nghiệm.

b. Phí quản lý: Phí quản lý dao động từ 1,5% - 2%/năm.

5.4. Techcom Capital

Techcom Capital là công ty quản lý quỹ thuộc Techcombank, một trong những ngân hàng lớn nhất tại Việt Nam. Công ty này cung cấp nhiều sản phẩm quỹ mở và quỹ đầu tư trái phiếu.

a. Ưu điểm: 

• Công ty mẹ là Techcombank, giúp việc nạp/rút tiền nhanh chóng.
• Có các quỹ trái phiếu an toàn, phù hợp với nhà đầu tư tìm kiếm lợi nhuận ổn định.

b. Phí quản lý: Phí quản lý dao động từ 0,8% - 1%/năm, thấp hơn so với trung bình các quỹ trên thị trường

5.5. VCBF (Vietcombank Fund Management)

VCBF là công ty quản lý quỹ thuộc Vietcombank, một trong những ngân hàng lớn nhất Việt Nam. Công ty này cung cấp nhiều sản phẩm quỹ mở và quỹ đầu tư cổ phiếu, trái phiếu.

a. Ưu điểm:

• Công ty mẹ là Vietcombank, giúp nhà đầu tư dễ dàng nạp/rút tiền.
• Có các sản phẩm quỹ đầu tư an toàn và ổn định.

b. Phí quản lý: Phí quản lý dao động từ 1% - 1,5%/năm.

 

Kết Luận

Việc đầu tư vào chứng chỉ quỹ là một lựa chọn thông minh cho những ai muốn tích lũy tài sản và đa dạng hóa danh mục đầu tư mà không cần quá nhiều kiến thức chuyên sâu về thị trường. Với sự hỗ trợ của các công ty quản lý quỹ và các ứng dụng tài chính, việc mua chứng chỉ quỹ trở nên dễ dàng và thuận tiện hơn bao giờ hết.

Tuy nhiên, để đầu tư hiệu quả, bạn cần tìm hiểu kỹ về quỹ mình muốn tham gia, nắm rõ mục tiêu tài chính của bản thân và cân nhắc các rủi ro có thể gặp phải.

Nếu bạn là người mới bắt đầu và muốn tìm hiểu sâu hơn về cách chọn mua chứng chỉ quỹ, cũng như xây dựng chiến lược đầu tư thông minh, Khóa học Chọn Mua Chứng Chỉ Quỹ Cho Người Bận Rộn là sự lựa chọn lý tưởng. Khóa học này sẽ giúp bạn trả lời các câu hỏi:

1. Sự khác biệt giữa Đầu tư cổ phiếu và Đầu tư chứng chỉ quỹ là gì? Tôi phù hợp với đầu tư chứng chỉ quỹ hay đầu tư chứng khoán? 
2. Quỹ hoạt động như thế nào? Có mấy loại quỹ và tôi cần quan tâm các tiêu chí nào khi lựa chọn quỹ? 
3. Phân tích chi tiết các Quỹ mở và Quỹ ETF hiện có trên thị trường
4. Với khẩu vị rủi ro và mục tiêu tài chính của bản thân, tôi nên đầu tư vào chứng chỉ quỹ cụ thể nào?

Nếu đây đúng là những vấn đề mà bạn cần được giải đáp thì hãy đăng ký Khóa học Chọn Mua Chứng Chỉ Quỹ Cho Người Bận Rộn ngay tại đây nhé

Xem thêm: Chứng Chỉ Quỹ Là Gì? Cách Đầu Tư Chứng Chỉ Quỹ Từ A-Z Cho Người Mới